Análisis de las afectaciones de la banca comunal en Ecuador a partir de los cambios normativos: el caso de estudio Atucucho
- Euromed
- 8 abr
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Actualizado: 10 abr
En el actual contexto de desigualdad estructural en América Latina, donde la pobreza afecta a más del 32% de la población, los sistemas de finanzas populares y solidarias emergen como herramientas de transformación social y democratización financiera. Sin embargo, la efectividad de estos modelos se encuentra supeditada a marcos regulatorios que, en ocasiones, entran en conflicto con los principios de autogestión y solidaridad que los originaron.
El presente artículo, titulado "Análisis de las afectaciones de la banca comunal en Ecuador a partir de los cambios normativos: el caso de estudio Atucucho", examina la trayectoria de la Caja Comunal Atucucho como un caso paradigmático de resiliencia frente al "vaivén normativo" del Estado ecuatoriano.
A través de una metodología cualitativa de alcance transversal y el uso de la Teoría Fundamentada, su autor Arturo Luque González profundiza en la brecha existente entre el mandato de la Constitución de 2008, que consagra la Economía Popular y Solidaria (EPS) como pilar sistémico, y la praxis regulatoria de los organismos de control.
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El artículo analiza las afectaciones derivadas de los cambios normativos sucesivos sobre la banca comunal en Ecuador utilizando como caso de estudio la Caja Comunal de Atucucho, una experiencia emblemática dentro de la Economía Popular y Solidaria (EPS). A partir de la Constitución de 2008, que consagra la EPS como pilar de inclusión financiera (art. 283), el trabajo evidencia una profunda contradicción entre el marco constitucional y la praxis regulatoria impuesta por la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria (SEPS) y la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera
(JPRMF).
Mediante una metodología cualitativa de caso único con lógica abductiva y teoría fundamentada constructivista, se combinan entrevistas semiestructuradas en profundidad a directivos de Atucucho y a representantes de la Unión de Cajas Solidarias
y Bancos Comunales (UCABANPE), junto con el análisis documental de 15 resoluciones normativas (2008-2025) y registros archivísticos. Los resultados revelan que la Caja Comunal Atucucho, creada en 2012 como banco comunitario por 28 socios fundadores en un barrio popular de Quito, ha sufrido sucesivas reclasificaciones (banco comunitario → caja comunal) y moratorias regulatorias (2013, 2018, 2019, 2021 y 2025) que han erosionado su autonomía institucional.
Las principales afectaciones son de carácter exógeno: restricciones severas a la captación de depósitos de terceros, prohibición de otorgar créditos fuera del grupo de socios, imposibilidad práctica de obtener personalidad jurídica ágil, límites a activos fijos (10 %) y exclusión del seguro de depósitos y fondo de liquidez. Estas medidas han incrementado los costos operativos hasta en un 40 % y reducido el alcance comunitario en un 25 % desde 2019. Políticamente, se constata una subordinación de facto de la justicia indígena y asociativa frente a la justicia ordinaria y un debilitamiento de la democracia participativa. Social y culturalmente, se observa pérdida de capital social, mayor vulnerabilidad de poblaciones indígenas y urbanas pobres, y un aumento de la dependencia de redes crediticias informales. Económicamente, se diluye el rol de intermediación solidaria, priorizándose un modelo extractivista y neoliberal.
El estudio concluye que la volatilidad normativa transforma mecanismos de solidaridad
en entidades burocratizadas y supervisadas, contradiciendo el espíritu constitucional de
la EPS. Las recomendaciones enfatizan la necesidad de reformas participativas que
reconcilien los ideales constitucionales con la realidad empírica: descentralización del
control, simplificación del registro, acceso a fondeo público (CONAFIPS) y
fortalecimiento de acompañamiento técnico para preservar el impacto social y la
cohesión comunitaria de la banca comunal en Ecuador.
Acceda a la descarga del estudio completo en formato PDF en la revista CIRIEC para profundizar en las lecciones que el caso Atucucho ofrece sobre la resistencia de la economía solidaria frente a la interferencia hegemónica neoliberal, o descárguelo en el siguiente enlace:
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